Так, а что же делать, если вдруг мошенничество с пластиковой картой все же коснулось вас?
Обычно о незаконном списании средств держатель карты узнает получив оповещение от сервиса под названием "мобильный банк". Получив такое сообщение о списании денежных средств с карты, необходимо немедленно заблокировать карту и обратиться в банк-эмитент (банк, в котором вы получали карту) с заявлением по опротестованию данной операции и списания денежных средств. Механизм опротестования незаконно снятых сумм с карты банки называют англоязычным словом "chargeback". Далее банк проводит внутреннее расследование, проверяя соответствие информации реально проведенным транзакциям. В случае необходимости, он может потребовать у клиента пакет дополнительных документов. Например, в случае выявления транзакции по платежной карте где-нибудь в Канаде (в то время как держатель карты не покидал пределов России) в качестве дополнительных документов подойдут копия его загранпаспорта и справка с места работы о том, что сотрудник не был в отпуске. Подготовив комплект документов и сопроводительную информацию, банк-эмитент отправит "chargeback" в адрес банка-эквайра (банк, обслуживающий транзакции с картами) или платежной системы. Далее он получит возврат оспариваемой суммы на свой транзитный счет. На этом счету средства будут находиться до истечения 45-дневного срока. В особо сложных случаях срок может быть продлен до 90 дней. Возврат средств осуществляется приблизительно в половине случаев. Прав оказывается тот, у кого больше доказательств. К примеру, только наличие подписи клиента на чеке увеличивает шансы банка-эквайра до 60% (то есть шансы держателя карты падают). Если же кассиром была проведена еще и проверка документов, возврат средств, с высокой степенью вероятности, осуществлен не будет. Если в течение положенного времени банк-эквайр не опротестовывает операцию, деньги будут возращены клиенту. Если же эквайр отказывается признать транзакцию мошеннической или ошибочной, банк и клиент имеют право провести повторное опротестование, предоставив дополнительные подтверждающие документы. Если второй раз все прошло успешно, ранее "замороженные" средства перечисляются клиенту. В противном случае банк-эмитент получает предарбитражное уведомление.
В большинстве случаев расходы на опротестование карточных транзакций ложатся на держателя карты. Обычно банки устанавливают минимальный тариф за проведение опротестования операций - $5-10 (стоимость рассмотрения chargeback"а платежной системой составляет около $4,5), а некоторые и вовсе не взимают плату за опротестование. Эти расходы не включают в себя оплату последней стадии "разборок" - арбитража платежной системы.
На этапе арбитража платежная система рассматривает наиболее сложные ситуации, связанные с опротестованием. Как правило, до этого дело не доходит, поскольку большинство клиентов отказываются от дальнейшего опротестования из-за его высокой стоимости - $500. Так что такая процедура имеет смысл только в случае потери крупной суммы денег и если клиент уверен в своей правоте на все 100%. По данным банкиров, иногда процесс опротестования затягивается на срок до полугода. Сократить эти сроки возможно только VIP-клиентам и держателям карт, оспаривающим операции, проведенные в сети своего банка.
При оспаривании операции по пластиковой карте выигрывает та сторона, которая полностью выполнила требования к проведению операции. Поэтому очень важно, чтобы клиент полностью выполнял рекомендации банка по использованию своей банковской карты. Если этого не происходит, то такую транзакцию ему оспорить значительно сложнее.